??? 一家注冊(cè)資金僅千萬元的貿(mào)易公司，在欠下銀行巨款后，其老板在1個(gè)月前突然人間蒸發(fā)。據(jù)知情人介紹，該公司原本以實(shí)業(yè)起家，生意做得還不錯(cuò)。隨后，公司老板從個(gè)人和企業(yè)獲得大量民間貸款后，以購買實(shí)物充當(dāng)?shù)盅骸⒂闷髽I(yè)擔(dān)保等方式從多家銀行瘋狂貸款。如此循環(huán)反復(fù)形成一筆數(shù)額龐大的“空頭債”。
    據(jù)廣東佛山樂從鎮(zhèn)政府通報(bào)，今年10月，樂從鎮(zhèn)細(xì)海鋼鐵物流園區(qū)的佛山市順德區(qū)騰麟貿(mào)易有限公司突然關(guān)門停止?fàn)I業(yè)，其法定代表人區(qū)志銘無法聯(lián)系，不知所終。該公司涉及的相關(guān)銀行債務(wù)實(shí)際貸款總額為人民幣6800萬元，其在社會(huì)上通過其他渠道的借貸情況目前較難掌握。事件的具體原因有待進(jìn)一步調(diào)查，當(dāng)事人區(qū)志銘的去向，公安部門正在追查之中。

??? 案發(fā)緣由：融巨資后行情大跌

??? “我們擔(dān)保公司全部幫他賠1000萬給銀行，很慘！”近日，自稱是債主的王軍（化名）反映，自從區(qū)某“跑路”后，銀行、企業(yè)和個(gè)人紛紛來追款，擔(dān)保公司也遭了殃。
    記者在政府官方網(wǎng)站上查詢得知，佛山市順德區(qū)騰麟貿(mào)易有限公司注冊(cè)資金1000萬元，其經(jīng)營范圍是國內(nèi)商業(yè)、物資供銷業(yè)，成立時(shí)間為2008年。
    據(jù)王軍介紹，這家公司實(shí)際上做的是鋼材生意，前幾年“生意也不錯(cuò)”，在業(yè)界都頗有知名度。正是因?yàn)檫@樣，當(dāng)?shù)赜胁簧倨髽I(yè)和個(gè)人愿意借錢給區(qū)志銘，還有公司愿意給他作擔(dān)保。
    據(jù)知情人透露，區(qū)志銘的錢主要用于3個(gè)部分：一部分用來維持公司的周轉(zhuǎn)；另一部分用來“炒錢”；其余的再借給其他需要錢的個(gè)人和企業(yè)。
    該知情人士稱，區(qū)志銘好賭，這可能是導(dǎo)致他在近期瘋狂融資的原因。在“跑路”前，區(qū)志銘以高價(jià)購進(jìn)原材料，然后低價(jià)與他人交易，其目的只是為了取得巨額發(fā)票。表面上看起來，這是一樁賠本生意，但一旦有了發(fā)票以后，營業(yè)額就上去了，信譽(yù)度也高了?！八@樣做的目的，就是讓別人以為，自己的公司依然實(shí)力雄厚，從而可以輕易取得更多貸款?！?br />     王軍介紹，區(qū)志銘先從企業(yè)和個(gè)人處用較高的利息借得錢財(cái)，利用房產(chǎn)等實(shí)物作抵押，并拉上幾家擔(dān)保公司，通過銀行瘋狂貸款。區(qū)志銘到底借了多少錢，目前還沒人說得清楚。區(qū)志銘從銀行、企業(yè)和個(gè)人取得的貸款，據(jù)說加起來達(dá)數(shù)億元。“肯定不止一億，要不然他也不會(huì)跑。”
    近期市場行情突然大跌，該公司虧損嚴(yán)重，再融資已非常困難，導(dǎo)致資金鏈發(fā)生斷裂。王軍稱，這種“空頭”的貸款已經(jīng)成為目前業(yè)界的一種普遍現(xiàn)象。一些“膽大”的年輕人，拿30萬借銀行幾百萬，再買房又用房抵，然后又可以借更多的錢。

??? 事件進(jìn)展：公司門口貼催款單

??? 記者趕到樂從歐浦鋼鐵貿(mào)易市場的F座，此棟商業(yè)建筑位置最好的鋪位，即騰麟貿(mào)易有限公司的新址。雖然公司早已人去樓空，記者發(fā)現(xiàn)內(nèi)部環(huán)境依然整潔，而且裝修十分豪華。但在玻璃大門上的兩張銀行貸款提前到期催收通知書十分顯眼，一左一右貼在大門玻璃上，一共涉及金額達(dá)到5000萬元人民幣。
    附近的商家大都不愿意談?wù)擈v麟公司，不過其中一間小額貸款公司的職員告訴記者：“騰麟在這里做了至少4年，而且做得非常成功。”這位不愿意透露姓名的工作人員告訴記者，“一般在F座租借商鋪的公司，兩層已經(jīng)是很大規(guī)模的公司。他們足足租了3層，超過1000平方米，而且裝修非常豪華。這里的租金雖然不貴，差不多40元1平方米，但做鋼鐵貿(mào)易生意的人，一般沒有必要租那么大鋪面，這其實(shí)是純粹的‘?dāng)[場面’?！?br />     這位工作人員還告訴記者，騰麟公司十分高調(diào)，公司門口經(jīng)常停滿高級(jí)豪車，“還把附近檔口的車位都占了，一直以來就給人一種非常有錢，實(shí)力強(qiáng)大的印象?！?/p>

??? 政府說法：公安部門已介入追查

??? 近日，樂從鎮(zhèn)政府通報(bào)：2011年10月14日上午，相關(guān)部門接報(bào)，位于樂從鎮(zhèn)細(xì)海鋼鐵物流園區(qū)的佛山市順德區(qū)騰麟貿(mào)易有限公司突然關(guān)門停止?fàn)I業(yè)，其法定代表人區(qū)志銘無法聯(lián)系，不知所終。接報(bào)后，樂從鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局聯(lián)同樂從鋼鐵貿(mào)易協(xié)會(huì)立即對(duì)該公司所涉及的有關(guān)銀行債務(wù)進(jìn)行了細(xì)致的核查。據(jù)調(diào)查核實(shí)，佛山市順德區(qū)騰麟貿(mào)易有限公司成立于2008年5月，法定代表人區(qū)志銘，注冊(cè)資本為人民幣1000萬元，投資者由區(qū)志銘、李英華各出資人民幣500萬元，經(jīng)營范圍為國內(nèi)商業(yè)、物資供銷業(yè)。
    該公司涉及的相關(guān)銀行債務(wù)實(shí)際貸款總額為人民幣6800萬元。其中：以房產(chǎn)抵押、貨物質(zhì)押、銀承質(zhì)押及擔(dān)保公司擔(dān)保方式的貸款為5400萬元，以企業(yè)擔(dān)保、聯(lián)保方式的貸款為1400萬元。以上貸款都經(jīng)過相關(guān)銀行嚴(yán)格的審批流程后進(jìn)行放貸。該公司在社會(huì)上通過其他渠道的借貸情況目前較難掌握，有待進(jìn)一步的核實(shí)。
    事件的具體原因有待進(jìn)一步調(diào)查，當(dāng)事人區(qū)志銘的去向，公安部門正在追查之中。（本報(bào)綜合）

??? 業(yè)內(nèi)反思：“互?！辟J款存在高風(fēng)險(xiǎn)

??? 騰麟事件已在一些地區(qū)引發(fā)廣泛關(guān)注，數(shù)位不愿意透露姓名的銀行知情人士告訴本報(bào)記者：“樂從鋼老板跑路事件我們估計(jì)不會(huì)是孤立事件，而且現(xiàn)在銀行內(nèi)部已經(jīng)發(fā)文，要警惕類似事件發(fā)生。”其中一位高管告訴本報(bào)記者，樂從事件反映了聯(lián)?；ケＹJ款模式的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，騰麟公司注冊(cè)數(shù)個(gè)公司，進(jìn)行聯(lián)戶擔(dān)保，用數(shù)個(gè)企業(yè)的名義向銀行貸得巨額現(xiàn)金?！拔艺J(rèn)為這樣的事情不排除還會(huì)發(fā)生的可能，因?yàn)橛衅渌y行也存在這樣的情況。騰麟公司其實(shí)原本不是要騙款的，他們之前放高利貸也成功過，但這種模式對(duì)金融業(yè)的損害，確實(shí)非常慘重?！痹撱y行人士最后說道。
    一位小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理李先生透露，聯(lián)?；ケＨ谫Y在鋼貿(mào)圈較為常見。貿(mào)易公司可以通過“聯(lián)?；ケ！钡姆绞綇你y行取得貸款。
    例如，“‘三方互保’采用保證方式，只要三個(gè)企業(yè)是獨(dú)立法人，就可較容易地得到貸款?！彼治稣f，“三方互保”的企業(yè)老板往往是同鄉(xiāng)或熟人。
    業(yè)內(nèi)人士分析稱，這種保證實(shí)為信用擔(dān)保，沒有擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。而“互?！钡钠髽I(yè)間很可能存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，有可能規(guī)避銀行監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)比通常的抵押貸款更大?！岸ǔｃy行根據(jù)鋼鐵貿(mào)易公司的貿(mào)易鏈、上下游經(jīng)營狀況來判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)認(rèn)為純粹做鋼鐵貿(mào)易的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)很快，隨之判斷其風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”（本報(bào)記者 孟杰）